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李錦:住房公積金的事 應由企業(yè)與職工做主

时间:2020-03-05     【转载】

提要:從法理上說(shuō),住房公積金屬于繳存人所有,繳存人就應當擁有自主支配和使用的權利,取消住房公積金的事情,不能搞一刀切,應由企業(yè)與職工自己決定。

  李錦

  在抗擊新冠病毒肺炎疫情嚴峻時(shí)刻,黃奇帆給企業(yè)復工提出取消企業(yè)公積金制度的建議。建議提出來(lái)后,很快引起市場(chǎng)熱議,有贊成的也有反對的。我的看法是,取消公積金制度是發(fā)展規律,從實(shí)際情況看可以先緩交,條件成熟時(shí)再徹底取消。從法理上說(shuō),住房公積金屬于繳存人所有,繳存人就應當擁有自主支配和使用的權利,取消住房公積金的事情,不能搞一刀切,應由企業(yè)與職工自己決定。

  住房公積金制度,是1990年代初從新加坡學(xué)來(lái)的,是用來(lái)取代原來(lái)的福利分房制度,成為經(jīng)濟體制改革的一個(gè)重要內容。改革之后,建立社;、醫療保險、住房公積金等制度,通過(guò)制度化實(shí)現了體外循環(huán),自然有利于企業(yè)真正以“經(jīng)濟人”的面目投身于市場(chǎng)。具體辦法是個(gè)人和企業(yè)分別繳納一部分,以前國企、事業(yè)單位以很高的比例發(fā)放,甚至起到補貼購房首付款的作用,有了上限后,事業(yè)單位與國有企業(yè)多選擇最高的12%。民營(yíng)企業(yè)想方設法降低公積金比例,很多選擇最低的5%。

  現在對于取消企業(yè)公積金繳存,人們多從利益關(guān)系考慮。支持取消的理由有四:一、企業(yè)目前所繳“五險一金”大概占工資總額的30%左右,大頭就是12%的住房公積金,如果免掉,無(wú)疑將大大減輕企業(yè)負擔;二、因為公積金貸款放款速度慢、貸款額度低等原因,開(kāi)發(fā)商根本就不接受這種貸款方式,公積金的利用率很低,目前有37%的公積金沉淀在銀行里;三、每個(gè)月兩三百塊錢(qián),對于買(mǎi)房來(lái)說(shuō)發(fā)揮不了多大作用;四、在當前高房?jì)r(jià)之下,有能力購房的通常是高收入人群,他們提取公積金,還能獲得低利率貸款,出現“窮人補貼富人”現象。而且住房公積金受益者主要是一些高收入行業(yè)比如壟斷行業(yè)的高收入者。這兩個(gè)不平等,也是詬病公積金的原因。

  不同意取消的理由也有四條:一、取消公積金就相當于變相的降低工資,這是許多人實(shí)打實(shí)的收入,這事發(fā)生在誰(shuí)頭上都會(huì )覺(jué)得不舒服;二、如果真正取消公積金,體制內單位幾乎全員覆蓋,對體制內單位的沖擊會(huì )高過(guò)市場(chǎng)化企業(yè)。公積金制度目前平衡了政府、個(gè)人、企業(yè)三方,立即打破這個(gè)平衡,沒(méi)有必要;三、要是沒(méi)有公積金制度,全用商貸,購房者的壓力更大;四、公積金雖然不能像銀行存款一樣自由支配,但在租房時(shí)能繳納房租,能降低年輕人的生活壓力。

  應該說(shuō),取消住房公積金制度,對企業(yè)普遍有利,不需要付出這筆錢(qián)了;對于個(gè)人來(lái)說(shuō),普遍不滿(mǎn)意。其實(shí)不管是否贊成取消公積金制度的,都是從自己的利益出發(fā),誰(shuí)也不希望自己的利益受損。北京大學(xué)教授劉俏、張崢認為,“取消企業(yè)住房公積金制度”不僅不能在“非常時(shí)期”真正給企業(yè)減負,而且會(huì )破壞正常的市場(chǎng)規則和秩序,給經(jīng)濟生活帶來(lái)一系列不必要的負面沖擊。實(shí)際上他們從道理上并沒(méi)有反對黃奇帆觀(guān)點(diǎn),而是從利害關(guān)系上考慮。

  從道理上看,現在我國房地產(chǎn)早已市場(chǎng)化,商業(yè)銀行已成為提供房貸的主體,這是一個(gè)發(fā)展趨勢,住房公積金存在的意義已經(jīng)不大。廢止公積金制度,將極大地提高我國房地產(chǎn)市場(chǎng)的改革進(jìn)程,進(jìn)而有利于助推要素資源的市場(chǎng)化改革進(jìn)入新階段。未來(lái)取消房地產(chǎn)限購政策,出臺房產(chǎn)稅政策后,房地產(chǎn)完全市場(chǎng)化,取消住房公積金制度是必然規律。黃奇帆提出取消這個(gè)建議,應該是符合發(fā)展規律的,F在從減輕企業(yè)負擔角度,趁機破解這個(gè)難題,是一個(gè)智慧的選擇。公務(wù)員和國有企事業(yè)單位職工是公積金繳存和使用的主力軍,黃奇帆的建議如果為國家接受,將是一個(gè)巨大的數字,為國家減負。

  不過(guò),討論任何政策,都必須立足現實(shí),目前就取消,有一些難處,或者說(shuō)條件不成熟。暫時(shí)不改,是因為公積金制度牽扯甚廣,市場(chǎng)上依舊繳納了公積金的1.44億人口就會(huì )受到影響。如果不能妥善解決問(wèn)題,肯定不能隨便行動(dòng);公積金涉及眾多職工利益,尤其是北京房?jì)r(jià)比較高,大部分職工是無(wú)法接受取消企業(yè)公積金,這需要整體考慮。公積金是職工勞動(dòng)報酬的一種體現,將其視為企業(yè)負擔而要求取消,并不可取。

  要解決這個(gè)問(wèn)題,根本依據是法理問(wèn)題。住房公積金和社保不一樣,不屬于法律強制。公司不交住房公積金,不違反國家法律。從決定權著(zhù)眼,誰(shuí)能決定公積金制度的廢立?這應該依據公積金制度的本質(zhì)。應當明確的是,住房公積金屬于繳存人所有,每個(gè)企業(yè)員工都是它的主人,何時(shí)支取、如何使用這筆錢(qián),應當更多地由繳存人自己做主。住房公積金只要不違背社會(huì )保障的性質(zhì),繳存人就應當擁有自主支配和使用的權利,這項權利不應被變相剝奪。它其實(shí)是一個(gè)職工互助解決住房問(wèn)題的渠道。一個(gè)人的錢(qián)很少,解決不了什么問(wèn)題。大家的錢(qián)都放進(jìn)一個(gè)池子,有需要的人就從這個(gè)池子里貸款,貸款利率較低,可以減輕部分人買(mǎi)房的資金壓力和負擔。開(kāi)始是福利問(wèn)題,現在是市場(chǎng)經(jīng)濟途徑問(wèn)題,本質(zhì)上都不是法律問(wèn)題,一刀切取消住房公積金、沒(méi)有任何補償性前提之下的取消公積金,尤其是單純基于為企業(yè)減負的理由取消公積金,是不可取的。取消公積金是市場(chǎng)行為,公司會(huì )適當提高員工工資,讓員工到手現金增加,但同時(shí)公司少承擔一部分,這是個(gè)博弈和磨合過(guò)程。說(shuō)到底,是市場(chǎng)問(wèn)題,而不是法律問(wèn)題,沒(méi)有規定性,沒(méi)有強制性。

  因此,我的意見(jiàn)是應該取消公積金,這是從規律出發(fā)。短期需要來(lái)看,公積金可以不繳或者自愿選擇。取消公積金,最大的受益方是企業(yè),受損方是職工。如果單純取消公積金而不做任何補償,在目前的勞資關(guān)系博弈環(huán)境中,這相當于挪職工福利為企業(yè)所用,這并非社會(huì )利益最大化的選項,而更多接近于零和游戲,矛盾容易激化。我國現在已經(jīng)有1.44億人繳納公積金,這個(gè)群體基數已經(jīng)很大了。因此關(guān)于公積金政策的任何風(fēng)吹草動(dòng)都會(huì )引發(fā)社會(huì )的廣泛關(guān)注,顯然不是說(shuō)取消就能取消的。

  目前的新冠肺炎疫情期間,企業(yè)壓力大,國企降低公積金繳存,民企緩交,保證企業(yè)不致大規模倒閉,也是為最終搞公積金系統改革做準備。目前,還要同步實(shí)行其他相應的替代措施來(lái)減輕員工購房的成本壓力,包括企業(yè)年金制度的成熟、打造國家住房銀行、給予首套房利率優(yōu)惠、保障租賃職工的權益,低收入人群提取公積金租房,有很多配套的事情要做,為徹底取消公積金制度創(chuàng )造創(chuàng )造條件。這個(gè)過(guò)程是省略不得的。

  最后要說(shuō)的是,這件事情由企業(yè)說(shuō)了算。必須知道,公積金的錢(qián),是企業(yè)的,企業(yè)與員工應享有最終的支配權。不宜由政府直接“廢掉”,更不要一刀切,許多服務(wù)行業(yè)的小微企業(yè),在沒(méi)有收入的情況下,平均只能維持兩三個(gè)月后就要破產(chǎn)。非常時(shí)期可“暫時(shí)取消”,也可以停繳一年或半年,這個(gè)由企業(yè)與自己?jiǎn)T工商量。而公家單位本身該交的可以繼續交,余額夠不夠用,那也是公家單位自己的事,互不影響。倘若有私企愿意繳交也可以納入,都不要強制繳交。至于將來(lái),可以積累條件,逐步將強制性住房公積金改為自愿繳存,變?yōu)閺氐椎氖袌?chǎng)行為,這是趨向。


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